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ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド（愛称：投資生活）の評価解説
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ジョインベスト証券が自信を持って送り出したバランス型投信が、ジョインベスト・グローバルバランスファンドです。バランス型ファンドの中では最安値の信託報酬に、多くの人が驚きました。もちろん、当サイトが推奨しているノーロードファンドです。
●ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド（愛称：投資生活）の特徴・評価
特徴①：ノーロードのバランス型投資信託としては、最も信託報酬が低い！
ノーロードのバランス型投信としては、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドや、イートレード証券のSBI資産設計オープン（愛称：スゴ6）が優秀だが、それらを上回る信託報酬の安さが素晴らしい。
特徴②：インデックスファンドである
インデックスファンドだからこそ信託報酬が安くなるのであるが、過去、アクティブファンドの6割がインデックファンドの成績に負けていると言う事実を考えると、インデックス運用のファンドで、十分である。
特徴③：資産が大きくなると、信託報酬が安くなる
通常、投資信託は純資産がいくら増えようとも（グロソブのように5兆円規模になろうとも）、信託報酬に変動は無い。が、このジョインベスト・グローバル・バランスファンド（愛称：投資生活）は、純資産が100億円未満の時は0.63％、100億円以上になると0.525％の信託報酬となる。これは画期的な試みだ。
●概要については以下の通りです。
投資対象は、TOPIX連動の国内株式、ＭＳＣＩコクサイ指数（円ベース）の外国株式、及びシティグループ世界国債インデックス（除く日本、ヘッジなし・円ベース）。
・購入単位：１万口以上１口単位（最低投資金額１万円）。
・信託報酬：
純資産100億円未満：年率0.63％（税込み）
純資産100億円未満：年率0.525％（税込み）
・信託財産留保額：0.2％
・分配金の取扱：
すべて再投資型。年１回1月に決算を行い、分配金は税金等控除後に再投資。
・資産配分比率
中央三井日本株式マザーＦ：ＴＯＰＩＸ（東証株価指数）：33％
中央三井外国株式マザーＦ：ＭＳＣＩコクサイ指数（円ベース）：33％
中央三井外国債券マザーＦ：シティグループ世界国債インデックス：33％
・償還日：無期限
・運用：中央三井アセットマネジメント
・為替ヘッジ：なし
・レーティング：新しい投信のため、なし
・運用成績（下記表を参照ください）
赤線は基準価額の推移（左側の数字は基準価額、単位は円）、青い部分は総資産の推移（右側の数字は総資産額、単位は百万円です）
●管理人の感想
野村證券が（ジョインベスト証券は野村證券のネット専業証券部門）が、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドや、SBI資産設計オープン（愛称：スゴ6）を強く意識して設計したとしか考えられないファンドです。
信託報酬の安さが特筆ものです。
信託報酬は、長期投資すればするほど運用成績（つまり資産の増加）に対してマイナスの効果をもたらします。仮にセゾンの信託報酬0.78％と、ジョインベスト・グローバル・バランスファンド（愛称：投資生活）の0.525％を比較、毎月3万円の積み立てをした場合に、どの程度の差が付くのか、チェックしてみました。結果は、
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| 運用期間 |
両ファンドの差 |
| 10年間運用 |
45,848円 |
| 20年間運用 |
185,750円 |
| 30年間運用 |
422,100円 |
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と、結構差が付きます。期待リターンが同一だったとすると（実際にはポートフォリオの違いで、同一となる事は考えにくいが）、何もしなくて40万円以上も差が付いてしまうのですから、大きいですね。
管理人が感心したのは、組み入れてもほとんど意味の無い日本の国債向けファンドを投資対象に入れていない点、それと、ファンドの中身が不透明であるリート（REIT：不動産投資信託）を、同じく投資対象に入れていない点です。
投資信託などの金融商品は、実はシンプルであればあるほど消費者は内容を理解しやすいですし、余分な手数料がかからず、有利になります。それを地で行くようなファンドがジョインベスト・グローバル・バランスファンド（愛称：投資生活）と言えるでしょう。
一つだけ残念な所は、中国やインド、ロシアなどの新興国向けのファンドが入っていない点です。この点はSBI資産設計オープン（愛称：スゴ6）と同じく残念な点で、それが有れば、世界中に分散投資できる、真にバランス型の投資信託となるのですが・・・・。（ちなみにスゴ6はリートを国内外ともに組み入れています）
もしも新興国向けもバランス型投信に入れたい場合はセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを、そうでなく、徹底的に無駄を排したオーソドックスなファンドであれば、当ファンド、ジョインベスト・グローバル・バランスファンド（愛称：投資生活）を選ぶのが良いかもしれません。
（ジョインベスト・グローバル・バランスファンド（愛称：投資生活）プラス新興国向けのアクティブファンドと言う選択肢もありますね）
●ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド（愛称：投資生活）の購入先
ジョインベスト・グローバル・バランスファンド（愛称：投資生活）は、ジョインベスト証券専用のファンドとなります。コチラより口座開設キットを取り寄せる事ができます。
⇒ 業界屈指の品揃え！投資信託ならジョインベスト証券！詳しくは
だいたい1週間くらいで、口座開設キットがお手元に届きます。
（⇒参考：ジョインベスト証券投資信託の徹底解説ページ）
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