投資信託のメリット

①資産を分散して投資・運用できる

正しい資産運用とは本来、保有する資金を分散して運用、キチンとリスクヘッジをしてゆく事にあります。その意味からすると、投資信託は資産の分散運用に最適です。

主に、国内株式、国内債券、外国株式、外国債券の4つに分けて、資産運用が可能です。

どれかが落ち込んでも他でカバーできますので、株の現物取引のように、大きなリスクがありません。



②運用をプロに任せることで、負担が減る

よく株の現物取引で、大きく儲けた人の話を耳にする事があると思いますが、実際個人が株取引を通じて資産の増大を図ろうとすると、相当な勉強、研究と、かなりの時間が必要となります。

また、儲けた人がいる反面、実はそれと同程度の、損をした人が存在すると言う事実を良く思い起こさねばなりません。所詮、素人が株を運用した所で、成功を収める事が出来るのは、ごく一握りの人たちです。

それに対し、投資信託の活用は、知識に乏しく、普段の仕事が忙しくて、とても毎日株のチェックなどできない、と言う人のかなりの負担減につながります。

しかも素人が自分で投資するのに比べ、プロの運用ですから、はるかに損失をこうむるリスクが小さい! この点も、投資信託の大きなメリットです。

 



③知識・情報量の少ない外国株などの運用も可能

前項と少し関連がありますが、日本株の現物取引をするだけでも相当な知識を必要としますので、ましてや外国株なんて、ちんぷんかんぷん、と言う時も、運用のプロに任せることで、取引が出来るようになります。

実際、2006年の世界の株の値動きを見てみると、そのメリットは一目瞭然です。

●図:2006年の世界の株の上昇率(ドル換算)
日本 中国 インド フィリピン 米国 ロシア ドイツ ブラジル
11.4% 83.1% 64% 105.5% 20.5% 27% 55.5% 80.1%


日本株はわずか1割の上昇に過ぎません。日本の株の現物取引をしても、個人でいかに儲ける事が難しいか、想像がつきますよね?

それに対して海外を見てください。日本の一人負けとも言える状況です。同じ先進国のアメリカやドイツでもかなり値上がりしていますし、中国やインド、ブラジルなどの新興国家の株の値動きは凄いですね。

こういった、海外に個人が投資で挑むのは、情報が不足しているだけに、リスクも大きいし、何よりやはり時間もありません。中国の一部の株式(これが一番上昇率が大きい)や、インド株は外国人の個人投資は認められていないといった状況もあります。

その点、投資信託であれば、プロに任せることが出来るので、これは非常に大きなメリットと言えます。



④少額から取引できる。積み立ても出来る。

現物株の投資では、ミニ株投資でも10万円前後から、普通は数十万円の金額を投資しなくてはなりません。

それに対して投資信託であれば、わずか1万円程度から投資が可能です。

しかも、設定しておけば投資信託の自動積み立てをする事が出来ます。自動積み立てはドルコスト平均法と言って、投資信託商品の基準価格が高い時は少なめに、低い時は多めに購入(つまり積み立て)する事が出来ますので、自分の感情をはさまずに機械的に効率的な積み立てが出来ます。

ドルコスト平均法の考えを抜きにしても、仮に毎月5万円を積み立て、目標のリターン(利益)を2%と控えめに見た場合でも、35年間で、なんと3000万円もの資産となります。(ちなみにリターンを6%と少し積極的に見た場合は、7000万円の資産です!)

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