バランスファンド・おすすめの考え方

投資初心者の方から、バランスファンドのおすすめ活用方法、保有方法などについてのご質問をいただきましたので、次の通り記します。

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バランスファンドの保有方法についての質問

2014年8月:はちこ様(女性・年代不明)よりのご質問

初めまして。 投資信託が全くの初心者ですが、将来に向けて積み立てや現在の預貯金の運用を 考えております。 現在、

・セゾン証券(セゾンバンカードグローバルバランスファンドもしくは達人ファンド)
SBI証券 (SBI資産設計オープン資産成長型)
マネックス証券 (マネックス資産設計ファンド育成型

にて毎月積み立てを考えております。 積み立て額は毎月5万円を目安にしており、運用期間は特に決めておりません。

三社それぞれにて積み立てした方が良いか、一社に絞ってした方が良いか、またその際に NISAは開設した方が良いか、思案しております。

大変初歩的なご質問で申し訳ありませんがアドバイスいただけたら幸いです。


質問に対してのご回答

ご質問、ありがとうございました。将来に向けて、しっかりと資産形成してゆこうという考え方、本当に素晴らしいですね。ご回答は次の通りになりますので、どうぞ参考になさって下さい。


バランスファンドを複数保有するという考え方

検討されているどのファンドも、良質のバランスファンドですね。

三社それぞれにて積み立てした方が良いか、一社に絞ってした方が良いか」ですが、 バランスファンドは1本のファンドでなく複数ファンドに投資した場合も複利効果や分散効果が高まるわけではありません。

特定のバランスファンドの資産配分比率が、ご自分の欲しい比率にピッタリであればそれ1本で十分に分散できています(というより、それがバランスファンドの本来の目的です)。

ただ、1本のバランスファンドだけではご自分の理想的な構成比率ではない場合のほうが多いと思います。 その場合、複数のバランスファンドを金額も変えて組み合わせることで、理想配分比率に近づけることができます。

あまり複雑な組み合わせはややこしいので、せいぜい2,3本でいいでしょう。 その意味では、ご質問に書かれたバランスファンドだけでなく、世界経済インデックスファンドeMAXIS バランス(8資産均等型) 等も含めて考えればよいでしょう。

ご自分のリスク許容度に合わせて資産配分比率をきめてくださいね。

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「1本保有+個別のインデックスファンド」という考え方

ただ、バランスファンドを複数持つと、それぞれのファンドに含まれている各資産クラスが、トータルで何%となるのか、いちいち計算したりチェックしたりするのが面倒だ、という事もあります。

例えばセゾン投信(セゾン証券ではありません)のセゾンバンカードグローバルバランスファンドを保有する際、あまりにも日本の株式の比率が少ないので、それだけを何とかしたいと思った場合、複数のバランスファンドで調整するのはあまりに複雑すぎます。

この場合は、日本の株式に投資する低コストインデックスファンドを1本だけ、併用して買い付ければ良いですね。この方が断然簡単です。

なお、セゾン投信と他の投資信託を併用する場合は、セゾン投信以外にもネット証券の口座を開設する必要があります。

どの口座が良いのかは、管理人おススメの証券口座のページをご覧くださいませ。


NISAについて

NISAについては、当然税金がかからないのはメリットでしかないので、利用すべきです。

バランスファンドの複数利用とNISAについては、 バランスファンドの複数保有についてのページでも解説していますので、合わせてご覧ください。


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