NISA口座開設までの期間の積立をどうする?

積み立て投資を始めようとしている方からの質問です。NISAで積み立てたほうが良いのか、一般の証券口座で積み立てて良いのか、悩ましいご質問をいただきました。

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積み立てを何時から開始すればよいのか?

2014年9月:はちこ様(女性・年代不明)よりのご質問

初心者なのでいつも勉強させていただいております。 以前、投資信託の積み立てに関してのアドバイスいただきありがとうございました。

 ⇒以前のご質問:バランスファンド・おすすめの考え方(2014年8月)


この度やっとNISA口座の開設を依頼して、証券会社からは口座開設までに 約2.5ヶ月かかるという案内でした。

口座開設後からすぐにNISA枠で始めた投資信託の積み立ては、今年の12月までが100万円の枠という理解で良いのでしょうか?

そうすると、年明けから新たに始めた方がNISAの5年という メリットを活かせるのでしょうか? それとも、積み立ては月々数万円ですので、少ない額なら早く始めた方が良いのでしょうか?

アドバイスいただけたらと思い ご相談致しました。 よろしくお願いいたします 。


ご回答:数万円程度であれば、NISA開設を待っても良い

>今年の12月までが100万円の枠という理解で良いのでしょうか?

はい。1年毎に100万円の非課税枠が与えられます。 2014年分の100万の枠は今年の12月末までです。


・剛力彩芽のCM(息抜きのための動画です)



>そうすると、年明けから新たに始めた方がNISAの5年という
>メリットを活かせるのでしょうか?


年明けというのが2015年1月を指しているのであれば、ご認識の通りそこから5年です。 今年中、たとえば今月9月に購入した分は残り4年と3か月弱になります。 年明けから始めるからメリットがあるというよりも、 2015年分の新たな100万円枠となります。


>それとも、積み立ては月々数万円ですので、少ない額なら早く始めた
>方が良いのでしょうか?


これは大変難しい質問で、NISA口座は課税講座と異なり、期限付きの投資です。

そのため、今のタイミングが高値だった場合、そのあと暴落し長いこと相場が低迷すれば早く投資を始めるのは得策でなく、下落を待って投資したほうが良いということになります。

とはいえ、将来の値動きがまったくわからないための積み立てなので、月数万円であれば NISA口座開設後すぐに購入されるのもよいでしょう。

これもNISAが無期限でなく期限付きの仕組みのための悩みであり、早急に期限の撤廃 が望まれます。


 


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