個人型idecoと企業型確定拠出年金の併用について

ここ最近、とみに確定拠出年金に関連するお問い合わせが多くなってきたような気がします。今回も、企業型idecoに関連するご質問になります。


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企業型のマッチング拠出以外に、個人型idecoに投資可能なのでしょうか?

2017年1月:ぱたろー様(男性・30代)よりのご質問

現在、企業型確定拠出年金として月4000円が会社から拠出されています。マッチング拠出をしていて給料から同額を拠出しています。

楽天証券に個人型idecoの開設申請をしたのですが、この場合、個人型idecoの掛金上限は月20000円までかけられるのでしょうか? 企業型と個人型の併用について詳しく書かれているサイトがないのでよくわかりません。

マッチング拠出と個人型確定拠出年金


また、個人型idecoと企業型どちらに注力すべきなのでしょうか? 企業型としては、少し信託報酬が高い気もします。現在、会社で使っている企業型確定拠出年金は、三井住友信託銀行です。 商品には以下のものがあります。

・三井住友信託DC変動定期5年
・三井住友信託DC固定定期5年
・ろうきん確定拠出年金定期預金
・第一のつみたて年金(5年)
・第一のつみたて年金(10年)
・DC日本債券インデックスオープンS(0.172%)
・DC外国債券インデックスオープン(0.702%)
・DC新興国債券インデックスオープン(0.594%)
・DC日本株式インデックスオープンS(0.216%)
・年金積立Jグロース(0.885%) DC外国株式インデックスオープン(0.864%)
・DC新興国株式インデックスオープン(0.626%)
・DCマイセレクション25(0.280%)
・DCマイセレクション50(0.313%)
・DCマイセレクション75(0345%)
コアラップA(1.296%)
・コアラップS(1.296%)


ちなみに年収は総額で700万円程度です。会社拠出の月4000円は勤続年数であと6年以上経過又昇進がないなぎり上がりません。長文になってしまい申し訳ありませんが、よろしくお願いします。



 


ご回答:マッチング拠出の制度がある場合は、個人型idecoは利用できません

マッチング拠出までが現状では限界です

ご質問、ありがとうございました。会社に企業型idecoの制度があるとの事で、しかもマッチング拠出の制度も有りますし、なかなか良いなとは思いました。

しかし、会社側の拠出が月に4000円ですので、だいぶ少なめなのですね。これについては個人でどうする事も出来ません。会社の総務部などに、機会あるごとにもっと拠出金額をアップするように、要請すると良いでしょう。

マッチング拠出の制度は、会社側が拠出した金額が上限になります。ぱたろー様の会社には確定拠出型年金以外にも確定「給付」年金の制度もあって、その併用をしているものと仮定すると、企業型idecoの法定上限金額金額は月額2万7500円になります。

しかしそれに対して現状の拠出金額はマッチング拠出をあわせても8000円ですから、会社の方針によってはさらに1万9500円も枠がある状態で、ちょっともったいないなと思いました。

なお、マッチング拠出の制度がある場合は、個人型のidecoを使う事は出来ません

楽天証券に口座開設の申し込みをしたとの事ですが、却下されてしまいます。会社にマッチング拠出の制度が無い場合は、平成29年1月以降、月額2万円までの個人型idecoに加入できたので、そう考えると下手に会社にマッチング拠出制度があると、逆に不自由してしまいますね。


三井住友信託銀行の企業型idecoのラインナップをご教示ください

ところで、三井住友信託銀行の企業型idecoのラインナップの一部だと思いますが、ご教示頂きまして、ありがとうございました。

拝見すると、先進国株と先進国債券に投資するそれぞれのインデックスファンドのコストが、少々高めのインデックスファンドとなっていますね。

ただし、インデックスファンドはそれしか無いのでしょうから、現状のもので積み立てるほかはありません。新興国株ファンドの方が先進国株ファンドより低コストというのが不思議な感じがしますね。

この場合、企業型ideco口座では新興国株だけを積み立てて、残りのアセットクラスにおいてはNISA口座や通常の証券口座を利用するという方法もありそうです。

月に8000円の積立では資産形成できませんから、ideco以外の口座を含めて、トータルに資産運用を最適化すると良いでしょう。

最後にお願いですが、三井住友信託銀行の企業型idecoには、アクティブファンドのラインナップも多数あると思いますので、全ての商品をお教えいただけませんでしょうか? 別途、ご連絡いただけますと幸いです。どうぞよろしくお願い申し上げます。

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